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与 Roth 不同，SEP 在退休期间作为常规收入纳税。但是，您可以向 SEP 缴纳税前供款。本质上，SEP 允许您将其所欠的税款推迟到退休。使用 Roth，您可以预先为收入纳税。

今年，在缴纳 SEP 供款后，您可以向 Roth 缴纳 6,000 美元。但是，您还必须符合 Roth 的收入限制。如果您已婚，您的收入必须低于 183,000 美元。

能够同时向 SEP 和 Roth 供款对自雇人士来说是一项福利，让他们更容易存钱。规则在 IRS 网站上有详细说明。

如果你想开设 Roth IRA，你需要知道的 4 件事
寻找一家客户服务良好且账户不收取任何费用的经纪公司。所有大型经纪公司（富达、先锋和嘉信）都提供罗斯个人退休账户，小型经纪公司也是如此。寻找一家可以免费为您保管账户的经纪公司。您可能还会发现，将您的罗斯个人退休账户保留在提供 SEP 或其他类型个人退休账户的同一家公司会很方便。

由于您是自雇人士，因此请寻找一家聘用顾问的经纪公司，例如 Merrill Lynch，或一家折 柬埔寨电报手机号码列表 扣经纪公司，例如 E-Trade，它们提供良好的电话支持和选择投资的建议。您也可以聘请独立投资顾问或理财规划师。

2. 当谈到退休投资时，你应该保持简单和便宜。
最简单的选择之一是高质量的目标日期基金，它会随着年龄的增长自动匹配您的投资组合。您还可以要求您的经纪人购买一系列共同基金或交易所交易基金 (ETF)。经典方法是混合股票和债券基金，债券基金的比例随着年龄的增长而增加。





您最能控制的因素之一是费用。无论您选择什么投资，都要寻找费用低廉的基金。您应该能够为您的 Roth IRA 找到费用低廉、覆盖面广的基金，费用率低于每年 0.25%。请记住，任何收益都是免税的；这是 Roth IRA 的最大优点之一。

3.您最好定期自动缴款。
由于您是自雇人士，因此您不像传统员工那样依赖自动扣款和升级。设置每月从您的银行账户自动扣款到您的 Roth IRA。长期小额定期存款可以帮助您获得回报。

4. 务必同时查看您的所有退休账户，以确保您的资产多元化。
如果你是自雇人士，没有财务顾问，那么唯一能做这件事的人就是你自己。因此，确保你已经将投资分散到股票和债券基金，或许还有国际股票和债券基金。

为什么一次性查看所有计划至关重要？如果您的 SEP 计划中有 90% 的资金投入股票共同基金（100,000 美元），而 Roth 计划中有 90% 的资金投入债券基金（只有 25,000 美元），那么您在股票和债券之间的投资就不够分散。查看您的总额，然后决定要如何投资。