消费者金融短信计划合规检查表

[liza89]

在受到严格监管的消费金融行业中，确保企业对消费者消息传递的合规性至关重要，同时也非常复杂。Solutions by Text (SBT) 专门提供合规的短信解决方案，帮助企业与客户建立联系，同时遵守复杂的监管和运营商（T-Mobile、AT&T、Verizon 等）标准。此清单旨在帮助企业（尤其是金融行业的企业）在设计短信计划时考虑基本要求。企业要想成功地向消费者发送消息，就必须参与获批的活动，并遵守持续的合规和监控义务。

1. 获得同意
在向消费者发送任何企业短信之前，发送短信的企业组织（“短信发送者”）应获得消费者对任何信息性短信的明确同意，并获得消费者对任何促销性短信的明确书面同意。获得同意的方式有很多种（网络、印刷、口头），具体要求可能因运营商而异。运营商可随时要求消费者提供选择加入短信计划的证明，请参阅 下文“合规性审核”。需要注意的是，运营商同意要求可能与法律要求的不同，通常更为严格，运营商拥有决定适用于其网络的规则的最终权力。

2. 清晰的选择加入同意工作流程
要获得开始发送消息的批准，运营商要求消息发送者提供清晰、显眼的选择加入同意工作流程的证据，并向消费者适当披露预期消息的类型和目的。例如，这可以是消息发送者网页的链接以收集选择加入信息、打印的选择加入信息的屏幕截图或口头选择加入的证据。此选择加入应确保消费者了解：计划或产品描述以及消息发送的号码；将发送初始消息的组织；选择加入语言和任何相关费用以及其他适用条款和条件（例如，如何选择退出、客户联系信息和任何适用的隐私政策）。

3. 尊重退出请求
消息发送组织必须尊重退出请求。如果消费者表示希望从消息发送者的订阅者列表中删除，他们必须将其删除，并且除非他们选择重新订阅，否则消息发送者不得向他们发送短信。消费者可以随时选择不接收消息，消息发送者应支持多种退出机制，包括电话、电子邮件或短信。消息发送者可以发送最后一条消息来确认用户已成功退出。如果出于多种目的发送，消息发送者可以说明 他们希望退出哪些用例。

4. 必填和不允许的消息内容
为了最大限度地减少垃圾邮件投诉并确保合规性，运营 开曼群岛号码数据 商会扫描邮件中是否存在必需和不允许的内容，并会阻止不合规邮件的传递。

在初始发送的短信中包含强制性披露。说明短信的目的、短信频率（如果重复发送）、可能收取短信和数据费用的免责声明、组织隐私政策和短信特定条款和条件的链接以及退出和帮助说明。使用自然语言，非标准拼写将被阻止为垃圾邮件。例如，“H！H0w ar3_you do1ng？”被视为非标准拼写，应避免使用。

不要使用公共链接缩短器（如 bitly 和 tinyurl）；而是使用完整域名直接链接到组织的网站，或使用品牌短网址来提供自定义链接。不要发送包含垃圾邮件、欺诈或误导性消息、支持暴力、不当内容、亵渎或仇恨言论或支持非法药物的内容。避免发送可能被视为误导或欺骗的内容。

5. 尊重安静时间
除非适用法律另有规定，否则应将消息传递时间限制在消息接收者所在时区的上午 8 点至晚上 9 点之间。请注意，某些州和消息传递用例可能有更严格的规则。遵循此指导有助于防止在消费者可能认为消息具有侵扰性并因此选择退出或提出投诉的时间段内发送消息。

6. 保持订阅者列表健康
为确保消息发送给预期收件人，消息发送者必须采取措施保持其订户列表的完整性。根据运营商的要求，SBT 通过其 FinText® 平台每天执行 Deactivation Logic® 流程来管理已停用和回收的手机号码。FinText® 平台还通过其 Stop Safety Net® 流程帮助防止消息发送者向已选择退出但未发生后续选择加入事件的消费者发送额外消息。消息发送者 负责保留和维护所有选择加入和选择退出请求，并每天处理移动停用文件以从任何选择加入列表中删除已停用的号码。消息发送者应定期重新确认同意，尤其是在消息内容或频率发生重大变化时。如果他们的订户列表是健康的，消息发送者会尽量减少不必要的消息，从而最大限度地减少选择退出和投诉。

7. 保存详细记录
保留同意加入、发送的消息和选择退出请求的详细记录。在监管审计或消费者投诉中，消息发送者应准备好提供此信息并表明遵守适用要求。TCPA 不包括与“事先明确同意”标准相关的明确记录保留要求，但运营商确实要求组织能够证明同意。

8. 定期合规审计
消息发送者应定期对其消息传递实践和订阅者列表进行内部审核，以确保持续遵守所有相关法规并通过合规性审核。主动的内部审核将有助于在问题升级之前发现并解决潜在问题，从而维护组织的完整性和合规性。

9. 随时了解行业变化
商业消息传递领域在不断发展，运营商的使用政策和最佳实践也是如此。通过关注LinkedIn上的 SBT并阅读我们的客户资源，随时了解法规和运营商指南的任何变化，以确保实践保持合规。

不合规的潜在处罚
不遵守运营商指南可能会导致消息被屏蔽、发件人 ID 被列入黑名单以及消息服务被暂停。不了解适用法律和法规（包括其更新）并不能免除组织受到的处罚，这些处罚可能包括巨额罚款和长期法律诉讼。